Контакты

3a4d31a13135

ostkrim-k@mail.ru

Сейчас на сайте

Сейчас 73 гостей онлайн

Кредитные отношения. Виды кредита. Заёмный процент.


Рынок, на котором хозяйствующие субъекты предоставляют и получают ссуды с целью их дальнейшего использования, называется рынком капиталов. Кредит представляет собой движение ссудного капитала на началах возврата, срочности и прибыльности. То есть деньги должны быть возвращены в определённый срок и должны обеспечить прибыль. Тот, кто предоставляет ссуду, - кредитор, получающий ссуду – заёмщик, или ссудополучатель.

Источник кредита – образование временно свободных денежных средств. Это сбережения и накопления населения, временно свободные капиталы промышленных и торговых предпринимателей, бюджетные средства государства. Основой кредитной системы выступает коммерческий кредит, который одни предприниматели предоставляют другим в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. Орудием коммерческого кредита служит вексель – особый вид письменного долгового обязательства, дающий право кредитору требовать по истечении срока с лица, выдавшего это обязательство, уплаты указанной суммы.

Банковский кредит предоставляется банками и другими кредитными организациями. Сфера его использования шире, чем обслуживание только товарного обращения в коммерческом кредите. Потребительский кредит представляет собой денежную ссуду населению на затраты по индивидуальному строительству, на отсрочку платежей при покупке товаров длительного пользования, под залог имущества в ломбардах и прочего. Ипотечный кредит – это долгосрочный кредит под залог недвижимости, дома, земли. Государственный кредит получает государство путём выпуска займов. Заёмщиком выступает государство, а кредиторами – банки, население, компании. Международный кредит – предоставление денежно – материальных ресурсов одних стран другим во временное пользование.

В зависимости от того, кто является кредитором, различают частные кредиты, правительственные кредиты и кредиты международных и региональных организаций: ЕС, МВФ, МБРР. По срокам возврата кредита делятся на краткосрочные – 1-3 года, среднесрочные – 3-7 лет и долгосрочные – свыше 7 лет.

Заёмный процент.

Любое предоставление денег в долг предполагает отказ от возможности использовать их на потребление в данный момент. Поэтому человек или организация – банк предоставит деньги только в том случае, если они принесут определённый, приемлемый для него доход в будущем. С другой стороны, предпринимателям требуются деньги, чтобы купить на них здание, рабочую силу, производить с их помощью товары и услуги и получать прибыль. Поэтому, взяв ссуду, её нужно не только возвратить, но и заплатить за пользование этими деньгами. Плата за пользование деньгами, которую получает собственник этих денег, называется ссудным процентом.

В экономике в целом всегда существует средняя ставка процента, которая определятся спросом и предложением денег. Если спрос на деньги очень большой, а предложение ограничено – ставка растёт, если же в экономике наблюдается спад, то ставка невысока. На норму процента влияют также инфляционные процессы. Поэтому различают номинальную ставку, выраженную в гривнах по текущему курсу и реальную ставку, выраженную в неизменных гривнах по отношению а предыдущему году или с поправкой на инфляцию, при этом:  Реальна ставка = Номинальная ставка – Уровень инфляции.

Величина ставки процента в каждом конкретном случае также может зависеть:

  1. От степени риска. Чем рискованнее проект, под который выдаётся ссуда, тем выше ставка процента;
  2. Срочности. Чем дольше срок выдачи ссуды, тем более высокая ставка процента, для краткосрочных ссуд ставка ниже;
  3. Размер ссуды. На меньшие по размеру ссуды ставка, как правило, более высока;
  4. Наличие конкурентов при выдаче ссуд. Чем меньше конкурентов, тем большую ставку процента будут просить ссудодатели.

Банк в Крыму предоставляет краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные кредиты населению, юридическим и физическим лицам.